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Tout ce que vous devez savoir sur le défaut de paiement des prêts aux entreprises

Un prêt commercial peut vous aider à alimenter votre entreprise en démarrage ou à faire évoluer votre entreprise existante vers de nouveaux sommets. Mais le problème survient lorsque vous ne pouvez pas payer vos cotisations au prêteur. Le défaut de paiement de votre prêt commercial n'est pas une bonne situation et il existe une multitude de façons dont cela peut vous affecter financièrement ou mentalement. Comprendre ce qu'il faut faire et ce qu'il ne faut pas faire lors d'une demande de prêt commercial peut vous aider à éviter cette situation.

Qu'est-ce que le défaut de paiement d'un prêt commercial?

Le défaut de paiement d'un prêt commercial est le non-respect d'un prêt. Dans cette situation, le prêt n'a pas été remboursé depuis un certain temps. De plus, lorsque vous êtes considéré dans la liste par défaut du prêteur, vous pouvez compter sur le prêteur. Par exemple, vous pouvez être considéré comme en défaut après votre premier paiement manqué ou votre prêteur peut d'abord manquer environ 6 mois de paiements manqués.

Dans la plupart de ces cas, le prêteur vous donnera la possibilité de récupérer les retards de paiement avant le défaut de paiement du prêt. C'est ce qu'on appelle la patience. En cas de défaillance d'un prêt commercial, c'est l'argent perdu pour le prêteur. Par conséquent, ils peuvent vous donner une certaine marge de manœuvre afin que vous ayez de bonnes chances de rattraper votre retard pour réduire les pertes potentielles.

Quels sont les effets directs sur votre entreprise du défaut de paiement de votre prêt commercial?

Baisse de la cote de crédit

Le défaut de paiement de vos prêts commerciaux ou le non-paiement de vos prêts a un impact négatif sur la cote de crédit de l'entreprise. De plus, votre pointage de crédit personnel peut être affecté, selon le type de structure d’entreprise que vous avez mis en place.

Augmentation des taux d'intérêt

Les taux d'intérêt de votre entreprise (et probablement les taux d'intérêt des prêts personnels) peuvent augmenter si votre cote de crédit diminue ou si vos antécédents de crédit ne sont pas bons. Selon l'accord de prêt, un taux d'intérêt plus élevé pourrait influencer les prêts que vous avez actuellement, ainsi que vos futurs prêts que vous prévoyez de solliciter.

Saisie ou forclusion de garanties

La forclusion de votre propriété peut être la répercussion la plus grave en cas de défaut de paiement. Vous pouvez avoir des actifs utilisés comme garantie pour obtenir un prêt de trésorerie rapide pour votre entreprise. Le défaut de paiement de votre prêt commercial permet aux prêteurs de récupérer les pertes sur les défauts de crédit. Dans une telle situation, votre prêteur aura le plein droit de prendre possession ou de contrôler votre garantie que vous avez incorporée dans votre contrat de prêt. En plus de cela, ils vendront normalement votre propriété aux enchères publiques ou en privé, selon la marge de profit.

Que signifie le défaut de paiement d'un prêt commercial pour l'avenir de votre entreprise?

Difficulté à obtenir de nouveaux prêts commerciaux. Une fois que vous êtes en défaut sur un prêt commercial, il sera beaucoup plus difficile de trouver un nouveau prêt commercial. De plus, si contracter des prêts commerciaux est le principal moyen de financer votre entreprise, vous vous heurterez à des obstacles complexes. En outre, vous voudrez peut-être commencer à examiner diverses autres méthodes de financement de l'entreprise.

La faillite

Si votre entreprise ne peut pas rembourser ses prêts, vous êtes tenu de déclarer faillite.

6 conseils pour éviter le défaut de paiement de votre prêt commercial

1. Connaissez vos dates d'échéance

Il est assez important de connaître les dates de vos prêts EMI. Ceci est particulièrement facile lorsque vous recevez des notifications sur votre téléphone concernant les dates de paiement et le montant est automatiquement déduit via ECS de votre compte.

Cependant, connaître vos dates est crucial si vous vous assurez que votre compte reste suffisamment financé. De plus, cela est utile lorsque vous devez interrompre votre flux d'argent lorsque vous avez plusieurs prêts en cours. Il est également crucial de connaître les dates d'expiration de chacun de vos versements et la quantité dont vous avez besoin. Bien que le fait de gaffer automatiquement un versement ne signifie pas que vous êtes en défaut de paiement sur le prêt commercial, il entraînera des amendes et des pénalités en cas de ricochet d'un remboursement de prêt.

2. Maintenez un solde suffisant dans votre compte

Votre compte bancaire doit avoir un montant suffisant pour vous assurer que vous ne risquez pas de faire défaut sur un prêt commercial. De plus, vous courez le risque d'être en défaut sur votre prêt commercial si vous ne payez pas dans les 90 jours suivant la date d'échéance, et il est idéalement conseillé aux entreprises de conserver 3 mois d'acompte à titre de réserves pour faire face aux remboursements du prêt.

Les entreprises du monde entier peuvent être cycliques ou un événement imprévu peut provoquer des perturbations. Dans de tels cas, il est toujours conseillé de disposer d'une marge suffisante afin de ne jamais manquer les remboursements de votre prêt commercial.

3. Vous pouvez contacter et obtenir de l'aide de votre prêteur

Si vous éprouvez des difficultés à effectuer les paiements de votre prêt, vous devez contacter immédiatement votre prêteur. Votre prêteur peut prolonger la durée de votre prêt commercial, établir un plan de paiement avec vous ou reporter certains paiements. De plus, si vous êtes en mesure de maintenir une ligne de communication ouverte, votre prêteur est plus susceptible de comprendre et d'éviter vos efforts de recouvrement.

Pour plus de soulagement, vous pouvez envisager d'avoir un prêt collatéral sans vérification de crédit lorsque l'un de vos actifs non grevés est utilisé pour garantir votre prêt. Cela vous aidera à rembourser l'autre prêt avec un certain sens de l'allégement provisoire. La meilleure chose à propos de ces prêts est qu’ils ne font aucune vérification de crédit et que vous avez la possibilité de le payer à la fin du prêt.

4. Vous devez continuer à payer le montant minimum possible

Même si vous ne pouvez pas payer le paiement intégral de votre prêt commercial, des paiements plus modestes vous aideront à éviter le défaut global. Le prêteur, voyant qu'il ou elle fait un effort de bonne foi pour rembourser le prêt commercial, peut être disposé à établir un plan de remboursement de votre prêt commercial.

5. Vous pouvez envisager de consulter un conseiller en dette

Si vous souffrez d'un lourd endettement, vous devriez envisager de prendre rendez-vous avec un conseiller en dette. Ce sont des professionnels et peuvent vous donner un plan de gestion de la dette qui vous aide à élaborer une stratégie de remboursement de la dette.

6. Vous pouvez consulter un procureur en matière de faillite

Parfois, lorsque le propriétaire d'une entreprise fait défaut sur un prêt, la faillite n'est pas loin derrière. La faillite de l'entreprise peut avoir des implications encore plus importantes que le défaut de paiement pour vos finances et votre crédit. Si vous envisagez de déclarer faillite, vous devriez contacter un avocat expérimenté en matière de faillite afin de voir vos options.

Récapitulons

J'espère que cet article vous aidera à tout savoir sur les défauts de paiement des prêts aux entreprises. Il est préférable de gérer votre trésorerie et vos finances dans votre entreprise afin de ne jamais avoir à faire défaut sur votre prêt commercial. Et dans une situation malheureuse, si vous avez manqué à votre prêt commercial et que vous avez encore besoin de fonds d'urgence pour votre entreprise ou pour tout autre besoin, vous pouvez penser à des prêts de garantie.

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